כל עסק קטן מגייס הלוואות, חלק מגייסים הלוואות רבות כל הזמן וחלק מגייסים הלוואה אחת כל כמה שנים. לא משנה אם העסק שלך מגייס המון הלוואות או קצת הלוואות, חשוב שהוא יבצע השוואת הלוואות לעסקים.
למה חשוב לבצע השוואה בין הלוואות אפשרויות לעסק ?
• בעזרת השוואה נבונה של הלוואות אפשר להעריך בצורה הטובה ביותר איזו הלוואה העסק הכי נדרש לה בהתאם לצרכיי האשראי שלו והיכולות התפעוליות שלו.
• השוואה מקיפה של סוגי הלוואות ואפשרויות מימון פותחות את העסק להכיר סוגי הלוואה חדשים ומקורות מימון אטרקטיביים לעסק שהוא לא ידע עליהם לפני כן.
• הנבה של כלל סוגי ההלוואות במשק והידע לגבי כלל ההלוואות הפועלות במשק מסייע לעסק לבצע משא ומתן יעיל יותר מול הבנקים והגורמים החוץ בנקאיים.
• השוואה של הלוואות בשורה התחתונה חוסכת לעסק הוצאות מימון מיותרות בכך שמאפשרת לו לגייס את ההלוואה הכי טובה לעסק. החיסכון בעלויות הללו מאפשר לעסק לשמור על הרווחיות שלו.
איך העסק שלי יכול לבצע השוואת הלוואות ?
כל בעל עסק יכול לבצע השוואה של הלוואות לעסקים. כל מה שצריך לעשות הוא לבחון כל סוג הלוואה שקיים במשק ונגיש לגיוס על ידי העסק ולעשות רשימה של היתרונות וחסרונות של אותו סוג הלוואה ממבטו של העסק. לאחר מכן, יש ליצור קשר עם הגורמים הרלוונטיים המעניקים הלוואה ולקבל הצעה לעסק למתן הלוואה. לאחר שהעסק קיבל את כל ההצעות יש לבצע השוואת הלוואות לעסקים אחרונה ומקיפה של כלל ההצעות לפי תנאי ההלוואה שהוצעו והיתרונות והחסרונות שכבר הגדרנו.
לדוגמה, ניקח הלוואת בלון והלוואת גישור כדוגמה לעסק קטן אשר נמצא בתחום השירותים. העסק מקבל הכנסה חודשית מלקוחות קבועים ומעוניין כיום לממן העסקת עובדים נוספים בדי להגדיל את יכולותיו לשרת עוד לקוחות קבועים. העסק יבצע השוואת הלוואות לעסקים בצורה הבאה:
אפשרות 1: הלוואה ארוכת טווח. היתרון שלה הוא שההחזרים יהיו פרוסים למספר רב של חודשים כך שההחזרים יהיו נמוכים. זה יאפשר לעסק לעמוד בהלוואה בקלות יחסית. גם בחודשים הראשונים בהם יהיה עלות נוספת של שכר עובדים חדשים ובמיוחד כאשר ההכנסות יגדלו כתוצאה מגיוס לקוחות חדשים. החיסרון היחידי הוא שהתשלום הכולל על הריבית יהיה גבוה בסיכום כלל תקופת ההלוואה והתשלום בגין הריבית.
אפשרות 2: הלוואת בלון. היתרון שלה הוא שהעסק לא צריך להתעסק בהחזרים חודשים בגין ההלוואה. כל ההחזר יוחזר בתאריך אחד במועד עתידי. החיסרון הוא שגם העסק ישלם הכי הרבה ריבית על הסכום מכל סוג הלוואה אחר ובנוסף יש סיכון שההחזר של ההלוואה יהיה גבוה מדי ולעסק לא יהיה מספיק רווח תזרים לעמוד בו.
העסק צריך להחליט האם הוא מעדיף לא להסתכן ולהחזיר החזר הלוואה נמוך כל חודש או להסתכן על הלוואת בלון אך להחזיר את כל ההלוואה בבת אחד. הלוואות לעסקים מגייסים רק לאחר השוואה מקיפה ומושכלת של כל היתרונות החסרונות הרלוונטיים.
למה חשוב לבצע השוואה בין הלוואות אפשרויות לעסק ?
• בעזרת השוואה נבונה של הלוואות אפשר להעריך בצורה הטובה ביותר איזו הלוואה העסק הכי נדרש לה בהתאם לצרכיי האשראי שלו והיכולות התפעוליות שלו.
• השוואה מקיפה של סוגי הלוואות ואפשרויות מימון פותחות את העסק להכיר סוגי הלוואה חדשים ומקורות מימון אטרקטיביים לעסק שהוא לא ידע עליהם לפני כן.
• הנבה של כלל סוגי ההלוואות במשק והידע לגבי כלל ההלוואות הפועלות במשק מסייע לעסק לבצע משא ומתן יעיל יותר מול הבנקים והגורמים החוץ בנקאיים.
• השוואה של הלוואות בשורה התחתונה חוסכת לעסק הוצאות מימון מיותרות בכך שמאפשרת לו לגייס את ההלוואה הכי טובה לעסק. החיסכון בעלויות הללו מאפשר לעסק לשמור על הרווחיות שלו.
איך העסק שלי יכול לבצע השוואת הלוואות ?
כל בעל עסק יכול לבצע השוואה של הלוואות לעסקים. כל מה שצריך לעשות הוא לבחון כל סוג הלוואה שקיים במשק ונגיש לגיוס על ידי העסק ולעשות רשימה של היתרונות וחסרונות של אותו סוג הלוואה ממבטו של העסק. לאחר מכן, יש ליצור קשר עם הגורמים הרלוונטיים המעניקים הלוואה ולקבל הצעה לעסק למתן הלוואה. לאחר שהעסק קיבל את כל ההצעות יש לבצע השוואת הלוואות לעסקים אחרונה ומקיפה של כלל ההצעות לפי תנאי ההלוואה שהוצעו והיתרונות והחסרונות שכבר הגדרנו.
לדוגמה, ניקח הלוואת בלון והלוואת גישור כדוגמה לעסק קטן אשר נמצא בתחום השירותים. העסק מקבל הכנסה חודשית מלקוחות קבועים ומעוניין כיום לממן העסקת עובדים נוספים בדי להגדיל את יכולותיו לשרת עוד לקוחות קבועים. העסק יבצע השוואת הלוואות לעסקים בצורה הבאה:
אפשרות 1: הלוואה ארוכת טווח. היתרון שלה הוא שההחזרים יהיו פרוסים למספר רב של חודשים כך שההחזרים יהיו נמוכים. זה יאפשר לעסק לעמוד בהלוואה בקלות יחסית. גם בחודשים הראשונים בהם יהיה עלות נוספת של שכר עובדים חדשים ובמיוחד כאשר ההכנסות יגדלו כתוצאה מגיוס לקוחות חדשים. החיסרון היחידי הוא שהתשלום הכולל על הריבית יהיה גבוה בסיכום כלל תקופת ההלוואה והתשלום בגין הריבית.
אפשרות 2: הלוואת בלון. היתרון שלה הוא שהעסק לא צריך להתעסק בהחזרים חודשים בגין ההלוואה. כל ההחזר יוחזר בתאריך אחד במועד עתידי. החיסרון הוא שגם העסק ישלם הכי הרבה ריבית על הסכום מכל סוג הלוואה אחר ובנוסף יש סיכון שההחזר של ההלוואה יהיה גבוה מדי ולעסק לא יהיה מספיק רווח תזרים לעמוד בו.
העסק צריך להחליט האם הוא מעדיף לא להסתכן ולהחזיר החזר הלוואה נמוך כל חודש או להסתכן על הלוואת בלון אך להחזיר את כל ההלוואה בבת אחד. הלוואות לעסקים מגייסים רק לאחר השוואה מקיפה ומושכלת של כל היתרונות החסרונות הרלוונטיים.
