הלוואות מדינה שמוענקות דרך הקרן לעסקים קטנים הנן הלוואות שרוב העסקים הקטנים מאוד רוצים לגייס. עסקים רבים חוששים לפנות לקרן סיוע לעסקים, וזה לרוב בגלל שאין להם את כל המידע הנדרש על הקרן ואז הן חוששים. אז רק נציין שלקרן פונים מאות עסקים מדי שנה וכמחציתם מקבלים הלוואה בערבות מדינה. זאת אומרת שאין מה לחשוש ומאוד מומלץ לבחון את הזכאות שלכם לקבל הלוואה ובכלל האם העסק שלכם מתאים לקבל הלוואה.
תנאי הסף של הלוואות מדינה נוצרו במטרה לעשות סינון ראשוני ומאוד כללי של העסקים הקטנים אשר יש להם סיכוי לקבל הלוואה לבין אלו שאין להם סיכוי לקבל הלוואה או שהקרן לא מעוניינת להעניק להם הלוואה. תנאי הסף הם כדלקמן:
תנאי סף ראשון: מחזור העסק אינו עולה על 100 מיליון שקלים בשנה. הסיבה לתנאי סף זה הוא שהקרן רוצה לסייע ולהעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בלבד. לכן היא מגבילה את מתן ההלוואה רק לעסקים אשר מחזור ההכנסות השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון שקלים בשנה, קרי עסקים קטנים ובינוניים. עסקים גדולים, שיש להם מחזור של מעל 100 מיליון שקלים, לא יכולים לפנות לקרן לגיוס הלוואה והקרן לא תהיה מוכנה להעניק להם הלוואה. בכללי עסקים גדולים כאלו לא זקוקים לסיוע של הקרן.
תנאי סף שני: החשבונות של העסק לא מוגבלים או מעוקלים. הלוואות לעסקים בערבות מדינה מוענקות דרך הבנקים שעובדים בשיתוף עם הקרן. זאת אומרת שאם עסק פונה לקרן ויש לו הגבלה בחשבון או חשבון מעוקל זה אומר שהוא עסק שיש לו בעיות עם הבנקים, התנהלות בנקאית לא טובה או חוב בנקאי. הקרן לא מסייעת לעסקים שנמצאים במצב כזה כי זה פוגע בשיתוף הפעולה שלה עם הבנקים. אפשר להניח שהבנקים לא ירצו לאשר הלוואות לעסק מוגבל בבנק.
תנאי סף שלישי: לעסק אין חוב למדינה או לבנק. הקרן רוצה לפתח עסקים ולעזור להם לצמוח. היא מאוד לא מעוניינת לתת הלוואות לעסקים רק בכדי שהם יסגרו חוב. אז אם לעסק יש חוב בהוצאה לפועל או מול רשות המיסים הקרן לא תעניק לו הלוואה.
תנאי סף רביעי: הקרן לא מעניקה הלוואות לעסקים שנמצאים בתהליך פשיטת רגל או כינוס נכסים. מבחינת הקרן עסק שנמצא בשלבי סגירה רק רוצה מזומנים להחזיר חובות לנושים ולא בכדי לפתח את העסק וכמו שציינו לקרן אין מטרה לעזור לעצמאיים וחברות להחזיר חובות אלא מעוניינת לסייע בצמיחה של עסקים לעידוד המשק.
מסלולים של הלוואות מדינה
מסלול עסקים בהקמה – מסלול שמעניק הלווה ליזם בכדי לממן כל עלות הקשורה להקמה של עסק, החל מעלות השיפוצים ועד לרכישת מלאי ראשוני. ההלוואות במסלול זה מוענקות רק לעסקים שטרם החלו פעילות.
מסלול השקעה – מסלול שמעניק הלוואות מדינה לעסקים שרוצים להשקיע בעסק ולפתח אותו. כל מימון מהקרן שהולך להשקעה הוא מימון שהקרן אוהבת להעניק.
מסלול הון חוזר – מסלול שמעניק הלוואות למימון שוטף לכל מטרה הקשורה לעסק. מרבית הלוואות המדינה הן במסלול זה.
תנאי הסף של הלוואות מדינה נוצרו במטרה לעשות סינון ראשוני ומאוד כללי של העסקים הקטנים אשר יש להם סיכוי לקבל הלוואה לבין אלו שאין להם סיכוי לקבל הלוואה או שהקרן לא מעוניינת להעניק להם הלוואה. תנאי הסף הם כדלקמן:
תנאי סף ראשון: מחזור העסק אינו עולה על 100 מיליון שקלים בשנה. הסיבה לתנאי סף זה הוא שהקרן רוצה לסייע ולהעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בלבד. לכן היא מגבילה את מתן ההלוואה רק לעסקים אשר מחזור ההכנסות השנתי שלהם הוא עד 100 מיליון שקלים בשנה, קרי עסקים קטנים ובינוניים. עסקים גדולים, שיש להם מחזור של מעל 100 מיליון שקלים, לא יכולים לפנות לקרן לגיוס הלוואה והקרן לא תהיה מוכנה להעניק להם הלוואה. בכללי עסקים גדולים כאלו לא זקוקים לסיוע של הקרן.
תנאי סף שני: החשבונות של העסק לא מוגבלים או מעוקלים. הלוואות לעסקים בערבות מדינה מוענקות דרך הבנקים שעובדים בשיתוף עם הקרן. זאת אומרת שאם עסק פונה לקרן ויש לו הגבלה בחשבון או חשבון מעוקל זה אומר שהוא עסק שיש לו בעיות עם הבנקים, התנהלות בנקאית לא טובה או חוב בנקאי. הקרן לא מסייעת לעסקים שנמצאים במצב כזה כי זה פוגע בשיתוף הפעולה שלה עם הבנקים. אפשר להניח שהבנקים לא ירצו לאשר הלוואות לעסק מוגבל בבנק.
תנאי סף שלישי: לעסק אין חוב למדינה או לבנק. הקרן רוצה לפתח עסקים ולעזור להם לצמוח. היא מאוד לא מעוניינת לתת הלוואות לעסקים רק בכדי שהם יסגרו חוב. אז אם לעסק יש חוב בהוצאה לפועל או מול רשות המיסים הקרן לא תעניק לו הלוואה.
תנאי סף רביעי: הקרן לא מעניקה הלוואות לעסקים שנמצאים בתהליך פשיטת רגל או כינוס נכסים. מבחינת הקרן עסק שנמצא בשלבי סגירה רק רוצה מזומנים להחזיר חובות לנושים ולא בכדי לפתח את העסק וכמו שציינו לקרן אין מטרה לעזור לעצמאיים וחברות להחזיר חובות אלא מעוניינת לסייע בצמיחה של עסקים לעידוד המשק.
מסלולים של הלוואות מדינה
מסלול עסקים בהקמה – מסלול שמעניק הלווה ליזם בכדי לממן כל עלות הקשורה להקמה של עסק, החל מעלות השיפוצים ועד לרכישת מלאי ראשוני. ההלוואות במסלול זה מוענקות רק לעסקים שטרם החלו פעילות.
מסלול השקעה – מסלול שמעניק הלוואות מדינה לעסקים שרוצים להשקיע בעסק ולפתח אותו. כל מימון מהקרן שהולך להשקעה הוא מימון שהקרן אוהבת להעניק.
מסלול הון חוזר – מסלול שמעניק הלוואות למימון שוטף לכל מטרה הקשורה לעסק. מרבית הלוואות המדינה הן במסלול זה.
