להלן כמה נתונים סטטיסטטים מהדוח הראשון של הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה:
בישראל קיימים מעל 480,000 עסקים.
עסק קטן או בינונים מוגדר כעסק שמעסיקים בו עד 100 עובדים, 99% מכלל העסקים עונים על הגדרה זו.
20% מהעסקים הבינוניים, שמעסיקים בין 50 ל-100 עובדים, מדווחים על קושי בקבלת אשראי בנקאי, הסיבות לכך נעוצות בחסמים בירוקרטיים או אי קבלת אשראי חדש מהבנק.
18% מבעלי העסקים הקטנים, שמעסיקים בין 5 עד 19 עובדים, מדווחים על עומס ביורוקרטי המונע מאותם עסקים לגייס אשראי בנקאי.
בנוסף, פורסמו לאחרונה ממצאי בייניים של סדנת “חוק העסקים הקטנים של האיחוד האירופי בישראל”: מהממצאים ניתן להסיק שיש צורך בתיאום ושיתוף פעולה בין משרדי הממשלה וכן בתכניות תמיכה בעסקים הקטנים. המממצאים נובעים מכך שיש לעסקים קטנים ובינוניים קשיי מימון רבים, קשיים אלו נובעים מחיסרון לקוטן. בגלל קשיים אלו, סובלים העסקים הקטנים והבינוניים מבעיות בתזרים המזומנים השוטף ומתנאי מימון ירודים.
תשואות גבוהות לבנקים מהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים
לא קיימת השפעה בין הקושי של עסקים קטנים ובינוניים לגייס אשראי על תשואות הבנק, פערי התשואה של הבנקים בקטגוריית זו גדל, למרות הקושי.
מהדוח עולה שבמרבית המקרים האשראי שמגייסים העסקים הקטנים והבינוניים מהבנקים ניתן בריבית גבוהה יותר מהאשראי הניתן לעסקים גדולים ולטווחי זמן קצרים יותר. הסיבה לכך יכולה להיות נעוצה גם בכך שקיימים הבדלי סיכון במתן הלוואות בין עסקים גדולים לעסקים הקטנים, בדיקת הסוכנות לעסקים קטנים חושפת שההבדלים הללו נובעים בעיקר מבעיות מבניות של המערכת הבנקאית במדינה.
הפתרון – קרנות סיוע לעסקים וצמצום ביורוקרטיה
אחד הפתרונות לקשיי המימון הן באמצעות קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים: במהלך השנה האחרונה העמידה המדינה, באמצעות קרן תבור– קרן הלוואות בערבות מדינה, אשראי בהיקף של כ-2 מיליארד שקל לכ-3,500 עסקים קטנים ובינוניים, הלוואות אלו יכולות לאפשר לעסקים קטנים ובינוניים לממש את הפוטנציאל הצמיחה שלהם.
בנוסף לקרנות הסיוע, במסגרת דיון במחנק האשראי במגזר העסקי בכנסת הוחלט שיש לנקוט במהלכים אשר יצמצמו את העומס הבירוקרטי בגיוס אשראי לעסקים ובנוסף יש צורך לבדוק אפיקי מימון נוספים לעסקים באמצעות קרנות מדינה במסלולים שונים: יזמים, עסקים בהקמה, מפעלים קטנים, עידוד ייצוא ומסלולי הון חוזר.
במידה ואתם מעונינים לפנות לקרן סיוע לעסקים מומלץ להשתמש בשירוית של חברת ייעוץ עסקי.
קיים קושי רב של עסקים קטנים ובינוניים בגיוס אשראי בכל הקמה או פעילות שוטפת של העסק, ולכן יש צורך להגביר את המודעות לקשיים אלו על מנת שיתקבל פתרון אמיתי ומתמשך להורדת חסמי הצמיחה ועידוד מנועי הצמיחה במשק.
כיום ישנו פתרון אחד והוא פניה למסלולי הלוואות לעסקים בערבות מדינה.
בישראל קיימים מעל 480,000 עסקים.
עסק קטן או בינונים מוגדר כעסק שמעסיקים בו עד 100 עובדים, 99% מכלל העסקים עונים על הגדרה זו.
20% מהעסקים הבינוניים, שמעסיקים בין 50 ל-100 עובדים, מדווחים על קושי בקבלת אשראי בנקאי, הסיבות לכך נעוצות בחסמים בירוקרטיים או אי קבלת אשראי חדש מהבנק.
18% מבעלי העסקים הקטנים, שמעסיקים בין 5 עד 19 עובדים, מדווחים על עומס ביורוקרטי המונע מאותם עסקים לגייס אשראי בנקאי.
בנוסף, פורסמו לאחרונה ממצאי בייניים של סדנת “חוק העסקים הקטנים של האיחוד האירופי בישראל”: מהממצאים ניתן להסיק שיש צורך בתיאום ושיתוף פעולה בין משרדי הממשלה וכן בתכניות תמיכה בעסקים הקטנים. המממצאים נובעים מכך שיש לעסקים קטנים ובינוניים קשיי מימון רבים, קשיים אלו נובעים מחיסרון לקוטן. בגלל קשיים אלו, סובלים העסקים הקטנים והבינוניים מבעיות בתזרים המזומנים השוטף ומתנאי מימון ירודים.
תשואות גבוהות לבנקים מהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים
לא קיימת השפעה בין הקושי של עסקים קטנים ובינוניים לגייס אשראי על תשואות הבנק, פערי התשואה של הבנקים בקטגוריית זו גדל, למרות הקושי.
מהדוח עולה שבמרבית המקרים האשראי שמגייסים העסקים הקטנים והבינוניים מהבנקים ניתן בריבית גבוהה יותר מהאשראי הניתן לעסקים גדולים ולטווחי זמן קצרים יותר. הסיבה לכך יכולה להיות נעוצה גם בכך שקיימים הבדלי סיכון במתן הלוואות בין עסקים גדולים לעסקים הקטנים, בדיקת הסוכנות לעסקים קטנים חושפת שההבדלים הללו נובעים בעיקר מבעיות מבניות של המערכת הבנקאית במדינה.
הפתרון – קרנות סיוע לעסקים וצמצום ביורוקרטיה
אחד הפתרונות לקשיי המימון הן באמצעות קרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים: במהלך השנה האחרונה העמידה המדינה, באמצעות קרן תבור– קרן הלוואות בערבות מדינה, אשראי בהיקף של כ-2 מיליארד שקל לכ-3,500 עסקים קטנים ובינוניים, הלוואות אלו יכולות לאפשר לעסקים קטנים ובינוניים לממש את הפוטנציאל הצמיחה שלהם.
בנוסף לקרנות הסיוע, במסגרת דיון במחנק האשראי במגזר העסקי בכנסת הוחלט שיש לנקוט במהלכים אשר יצמצמו את העומס הבירוקרטי בגיוס אשראי לעסקים ובנוסף יש צורך לבדוק אפיקי מימון נוספים לעסקים באמצעות קרנות מדינה במסלולים שונים: יזמים, עסקים בהקמה, מפעלים קטנים, עידוד ייצוא ומסלולי הון חוזר.
במידה ואתם מעונינים לפנות לקרן סיוע לעסקים מומלץ להשתמש בשירוית של חברת ייעוץ עסקי.
קיים קושי רב של עסקים קטנים ובינוניים בגיוס אשראי בכל הקמה או פעילות שוטפת של העסק, ולכן יש צורך להגביר את המודעות לקשיים אלו על מנת שיתקבל פתרון אמיתי ומתמשך להורדת חסמי הצמיחה ועידוד מנועי הצמיחה במשק.
כיום ישנו פתרון אחד והוא פניה למסלולי הלוואות לעסקים בערבות מדינה.
